Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ A đến Z

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trên google về chủ đề Phương pháp quản lý tài chính cá nhân. Trong bài viết này, notebook.vn sẽ viết bài Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ A đến Z

Mục lục

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chủ đạo không hẳn là việc trở nên thật giàu có đến mức shopping không nhất thiết Quan sát giá, thiệt ra việc có thật nhiều tiền và tự do tài chính là hai định nghĩa hoàn toàn khác nhau.

Chi phí có quyết định mức độ hạnh phúc của bạn không? Câu giải đáp là có, tại một chừng mực nào đấy. Theo một bào chế trên tuần báo Nature Human Behavior với số người tham gia hơn 1,7 triệu ở 164 đất nước về cấp độ hạnh phúc của loài người tỷ lệ với số tiền người đấy kiếm được; kết luận được đưa ra rằng loài người sẽ hạnh phúc nhất khi kiếm được từ 6,000 đến 7,000 đô la/ năm. điều này giống với việc một triệu phú cũng chỉ có mức độ hạnh phúc ngang bằng hoặc thậm chí thấp hơn một quản lý cửa hiệu Mc. Donalds.

Tiền của trong một mức độ nào đấy sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ chịu hơn nhưng nếu như chỉ chăm chăm kiếm thật nhiều tiền, điều đấy lại không giúp cho bạn có một cuộc sống hạnh phúc. Thay vì hướng đến việc có một số dư ngân hàng lớn, bạn cần phải hướng đến mục tiêu tự do tài chính, như Benjamin Franklin đã nói: “Ai giàu? Người biết hài lòng.”

Tự do tài chủ đạo là khi bạn có thể đưa ra các quyết định trong đời mà chẳng phải đắn đo về chuyện tiền bạc. Chúng ta luôn theo đuổi đoạn đường làm giàu với mong muốn một ngày nào đó có thể tận hưởng cuộc sống một bí quyết dễ chịu nhất có khả năng, nhưng giàu bao nhiêu là “đủ”? “Đủ” hay “không đủ” là vấn đề mà mỗi người phải tự chiêm nghiệm, có những người có hàng trăm tỷ tuy nhiên vẫn mắc kẹt tại vòng xoáy của công việc và stress, cũng có nhiều người thu nhập 7 triệu một tháng tuy nhiên lại thoải mái và tự do. “Biết đủ” chủ đạo là chìa khoá cho một cuộc sống hạnh phúc.

Chiến lược tài chính cá nhân với cách chi tiêu phù hợp

Ngưỡng tiền bạc cuộc sống thấp: sửa đổi và cải thiện tiền của , sống đơn giản
Thu nhập cao hơn chi tiêu: kiếm nhiều tiền nhất có khả năng
tự động hóa tài chủ đạo: thu nhập tự động và chi tiêu tự động

Quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ dẫn tới tự do tài chính?

Đa phần mọi người đều nghĩ rằng nên quản lý tài chính lúc đã có nhiều tiền. điều này thực ra không chuẩn xác, bạn không thể giảm cân rồi mới bắt đầu ăn kiêng được. Việc quan sát cũng như quản lý tài chủ đạo cá nhân hiệu quả sẽ đem lại cho bạn nhiều ích lợi xuất sắc hơn bạn nghĩ rất nhiều.

Quản lý tài chủ đạo cá nhân không phải là tằn tiện từng xu một. không ít người tấn công đồng quản lý tài chính cá nhân với việc thiếu tự do , không tận hưởng cuộc sống tuy nhiên sự thật chẳng phải như vậy. quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân cho phép bạn có tự do tài chính. Tự do tài chủ đạo là loại tự do tối quan trọng, khi mà bạn không hề lo âu về cơm áo gạo tiền, bạn sẽ có thời gian, tâm trí để học tập, tận hưởng, kết quả là bạn sẽ gia tăng chất lượng cuộc sống lên gấp rút nhiều lần.

Xem thêm: Phương pháp học tiếng pháp hiệu quả cực kì đơn giản mới nhất 2020

Nên khởi đầu lập chiến lược cá nhân như thế nào?

Mục đích căn bản của việc quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. việc làm này nghe có vẻ giản đơn tuy nhiên thiệt ra lại không dễ thực hiện. Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao “tiền đi đâu mất”, “không tiêu gì sao lại hết tiền” hoặc bạn luôn gặp mặt khó khăn trong khoảng cuối tháng? Sự thật là việc không ghi chú lại các chi phí của bạn, bạn sẽ không bao giờ hiểu được chi phí bạn đi đâu và liệu bạn có dùng chi phí mình một cách hiệu quả hay không.

Lập bảng chiến lược cá nhân

Lập một bảng tính cụ thể về ngân sách, các khoản thu chi sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ rệt hơn về tình hình tài chính của bản thân từ đó có chiến lược quản lý tài chủ đạo cá nhân hiệu quả. Bạn sẽ giật mình khi nhận ra mình đã “tiêu hoang” ra sao vào những khoản không không thể thiếu, cùng lúc đó sẽ có ý thức về việc để dành. Bạn có thể phân bố thu nhập của mình vào những mục sau:

tiền của ăn uống
tiền của sinh hoạt (thuê nhà, điện, nước, …)
tiền bạc đi lại (xăng, xe)
tiền bạc thư giãn (đi chơi, cafe, tiệc tùng)
dành dụm

Phân bổ thu nhập , hiểu sâu trạng thái tài chủ đạo cá nhân sẽ là bước thứ nhất để bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. ngày nay, bạn có khả năng theo dõi tài chủ đạo cá nhân cực kì đơn giản, giấy bút không để lại là lựa chọn duy nhất nữa. có vô số áp dụng dế yêu hỗ trợ bạn có thể quan sát cũng như quản lý tài chủ đạo cá nhân như: Money Lover, Pocket Guard, Home Budget,…

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả theo giải pháp 50/30/20

Robert Kiyosaki – tác giả của bộ sách Dạy con làm giàu đã khẳng định: “Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền tại túi mà điều đặc biệt là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền , giúp cho số tiền đấy sinh sôi nảy nở nhiều hơn”. vì lẽ đó khi bắt tiền tại tay, việc đầu tiên không phải là tiêu nó vào việc gì mà hãy nghĩ đến việc quản lý số tiền này như thế nào. phương pháp 50/30/20 chủ đạo là cứu vớt cánh cho những ai đang tập tành quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân.

Cách quan sát cũng như quản lý tiền theo phương pháp 50/30/20

luật lệ 50/20/30 được Elizabeth Warren – nhân vật được Tạp chí Times vote là một tại 100 người có tác động nhất năm 2017 đề cập trong cuốn sách của bà. Nói cho đơn giản, giải pháp 50/30/20 sẽ chia thu nhập của các bạn ra từng group riêng biệt, từ đấy hỗ trợ bạn có chiến lược tài chính rõ ràng hơn.

Group 50%: group tiền bạc cần thiết

Chi phí không thể thiếu là các tiền của bạn chắc chắn phải bỏ ra dù cho bạn đang ở giai đoạn nào đi chăng nữa , tương đối giống nhau ở tổng cộng mọi đối tượng, đấy sẽ là những khoản như đồ ăn, thuê nhà, điện, nước, internet,… bạn không nên chi quá 50% số lương cho những chi phí này, tuy nhiên nếu bạn lỡ vượt quá con số trên, hãy giảm bớt tiền của bằng việc nấu ăn trong nhà, di chuyển bằng phương tiện công cộng, dành dụm điện,… trong trường hợp bất khả kháng, bạn sẽ phải cắt bớt các khoản khác để bù vào tiền của thiết yếu.

Có thể bạn quan tâm: Review nhà giả kim chân thật nhất: Cả vũ trụ tóm gọn trong một bài học

Nhóm 30%: group linh hoạt

Đây chính là group dành cho các hoạt động giải trí/ hưởng thụ/chi phí bất ngờ khác. Đây có khả năng là một buổi cà phê “sang chảnh” với những người bạn, tiền để dùng cho một chuyến đi phượt, mua một chiếc thiết bị cầm tay mới, sửa chiếc xe bỗng dưng chết máy dọc đường… Quan sát chung, nhóm này linh hoạt là bởi trong cuộc sống văn minh, chúng ta có rất nhiều khoản phải chi sử dụng mà không thể kể tên. mục đích chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt , tăng nhóm tích luỹ lên.

Nhóm 20%: group tích luỹ – mục đích tài chủ đạo

Đây là khoản dành để tích luỹ, đầu tư cho tương lai. thông thường, group này sử dụng để bỏ để dành, đầu tư vào các kênh sinh lời (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,..), đầu tư cho giáo dục để có một địa điểm tốt hơn cho tương lai. Giá trị khoản này càng lớn thì cuộc sống của bạn khi về hưu càng được đảm bảo.

Những chú ý để lên kế hoạch quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Như đã nói ở trên, để đạt cho được mục tiêu quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và trở nên tự do về tài chính, bạn nên có ngưỡng tiền của cuộc sống thấp, thu nhập cao hơn chi tiêu , tự động hóa tài chủ đạo, hãy cùng xét qua từng lỗi lo một:

Ngưỡng tiền bạc cuộc sống thấp

Có những người kiếm được cực kì nhiều tiền nhưng lại tiêu vào các thứ vô bổ để rồi khi thực sự cần đến, họ lại không có bất cứ một khoản đề phòng nào. Để giảm bớt chi tiêu bạn có thể tốt nhất hoá chi tiêu bằng nhiều cách như mua coupon giảm giá, vé tàu bay giá rẻ, không chạy theo quần áo chính hãng giá cao, nấu nướng ăn trong nhà thay vì đi nhà hàng, di chuyển bằng phương tiện công cộng thay vì phương tiện cá nhân,…

Chìa khoá của việc có ngưỡng chi phí cuộc sống thấp là giảm bớt yêu thích của bạn. Việc này đòi hỏi bạn phải hy sinh việc chiều chuộng bản thân thái quá tuy nhiên sẽ mang lại cho người dùng những ích lợi vô cùng lớn lao trong tương lai. Biết “đủ” , thoát ly ra khỏi xiềng xích về vật chất là cách để nhắm đến một cuộc sống chất lượng hơn.

Thu nhập cao hơn chi tiêu

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu bạn có hạnh phúc với công việc hiện trong của mình? không ít người bị chọn một công việc có mức lương thấp tuy nhiên rảnh rỗi, trái lại, cũng có người chấp thuận đánh đổi niềm vui tại công việc để kết hợp thêm tiền. đừng nên vì sự rảnh mà chấp nhận một công việc dễ dàng cũng vậy nên “bán mạng” cho một công việc với mức lương khủng tuy nhiên sẽ lấy đi tổng cộng hạnh phúc của bạn.

Hãy kiếm nhiều tiền nhất trong khả năng của mình cho phép và có một kế hoạch chi tiêu phù hợp. “Mua tàu bán bè không bằng ăn dè hà tiện”, chủ động dành dụm chính là chủ động cuộc đời mình. Bạn có thể cuất phát từ 10%, 15% , tăng dần khi mà bạn có khả năng tiết kiệm nhiều hơn.

Điều khiển tự động tài chủ đạo

Khái niệm thu nhập thụ động có thể vẫn còn mới đối với không ít người nhưng bạn có thể hiểu đó là khoản thu nhập được tao ra dù bạn không cần phải làm việc. đó là những khoản tiền tạo ra từ lãi ngân hàng, đầu tư, bản quyền (sách, âm nhac,…). Mô hình tài chủ đạo lý tưởng là khi có một công việc ổn định, cùng với thu nhập tự động và chủ động tiết kiệm, đây chính là thiên đường tài chính, nơi bạn có thể phát triển và thực sự trở nên hạnh phúc.

Dùng thẻ tín dụng để quan sát cũng như quản lý tài chính cá nhân được không?

Câu giải đáp là hoàn toàn có khả năng bởi những lợi ích sau đây:

Thẻ tín dụng hỗ trợ bạn tiết kiệm: các tổ chức tài chính luôn liên kết với những đơn vị kinh doanh để đem tới các ưu đãi đặc biệt cho chủ thẻ. Bạn có thể đi mua sắm, ăn uống, cà phê sang chảnh, thậm chí sửa xe, đổ xăng,… điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể đấy!
Thẻ tín dụng giúp bạn theo dõi chi tiêu: không còn phải đau đầu nhớ lại các khoản chi tiêu nữa, thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ bạn đánh dấu vừa đủ tổng cộng những khoản bạn đã chi dùng. Với thông tin của bạn được sao lưu lại trên hệ thống dữ liệu, chỉ cần một cú click chuột, bạn đã có tại tay bản sao kê cụ thể, bạn có khả năng thay đổi việc chi tiêu của bản thân dựa trên các sao kê này.
công cụ vay tiền lãi suất thấp: thông thường, thẻ tín dụng có lãi suất tầm 20-29%/ năm, nghe có vẻ nhiều tuy nhiên chủ cần bạn trả nợ đúng hạn (trung bình từ 30-45 ngày) thì bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Hạn mức của thẻ tín dụng có thể dao động từ 10 đến hàng trăm triệu, tại hoàn cảnh cấp bách, đây chính là cứu cánh xuất sắc dùng cho bạn.